Calculadora de pensión de jubilación 2026: estimación y edad legal

La pensión de jubilación es tu base reguladora (más o menos, la media de lo que has cotizado en los últimos 25 años) multiplicada por un porcentaje que depende de los años cotizados: 50 % con 15 años y 100 % con 36 años y 6 meses en 2026. Si te jubilas antes de tiempo se aplica una reducción, y si te jubilas más tarde, un extra. Esta calculadora da una estimación; la cifra oficial te la da la Seguridad Social en su simulador de Tu Seguridad Social.

Edad de jubilación en 2026

Años cotizados	Edad ordinaria en 2026	Desde 2027
38 años y 3 meses o más	65 años	65 años (con 38 años y 6 meses)
Menos de 38 años y 3 meses	66 años y 10 meses	67 años

Para tener pensión hacen falta al menos 15 años cotizados, y 2 de ellos dentro de los últimos 15 años.

Paso 1: la base reguladora

En 2026 la Seguridad Social calcula la base reguladora de dos formas y te aplica la que te sea más favorable:

• Sistema nuevo (DT 40.ª LGSS): las 302 mejores bases de los últimos 304 meses, divididas entre 352,33.
• Sistema anterior (DT 4.ª): las bases de los últimos 300 meses (25 años), divididas entre 350.

Las bases de los dos últimos años cuentan por su valor nominal y las anteriores se actualizan con el IPC. Los meses sin cotizar (lagunas) se rellenan con la base mínima de cada momento (las primeras 48 mensualidades al 100 % y el resto al 50 %), con reglas más favorables desde 2026 para algunos casos.

Dividir entre 350 o 352,33 en vez de entre 300 o 302 es la forma de repartir 14 pagas: por eso la base reguladora sale algo menor que tu base media mensual.

Cómo lo simplifica la calculadora: te pide una sola cifra, la media mensual de tus bases de los últimos 25 años ya actualizadas. Con una sola media, las dos fórmulas dan prácticamente lo mismo (media × 0,857). Si tus peores años fueron recientes, el sistema nuevo te favorecerá algo más de lo que muestra la calculadora.

Paso 2: el porcentaje por años cotizados

Escala de 2023 a 2026 (DT 9.ª LGSS):

Años cotizados	Porcentaje
15 años	50 %
Por cada mes del 1 al 49 a partir de los 15 años	+ 0,21 %
Por cada uno de los 209 meses siguientes	+ 0,19 %
36 años y 6 meses o más	100 %

Por ejemplo, con 25 años cotizados: 50 + 49 × 0,21 + 71 × 0,19 = 73,78 %.

Paso 3: jubilarse antes o después

Para saber desde qué fecha puedes jubilarte antes y cuánto pierdes mes a mes, usa la calculadora de jubilación anticipada, con la tabla completa de coeficientes para tu caso.

Anticipada voluntaria (art. 208 LGSS)

Hasta 2 años antes de tu edad ordinaria, con al menos 35 años cotizados. La pensión se reduce según los meses de adelanto y lo que hayas cotizado. Algunos valores de la tabla legal:

Meses de adelanto	Menos de 38 a. 6 m. cotizados	De 38 a. 6 m. a 41 a. 6 m.	De 41 a. 6 m. a 44 a. 6 m.	44 a. 6 m. o más
24	21 %	19 %	17 %	13 %
18	8,80 %	8,40 %	8 %	7,60 %
12	5,50 %	5,25 %	5 %	4,75 %
6	4 %	3,82 %	3,64 %	3,45 %
1	3,26 %	3,11 %	2,96 %	2,81 %

La calculadora usa la tabla completa, mes a mes.

Anticipada involuntaria (art. 207 LGSS)

Hasta 4 años antes, si la jubilación llega tras un despido por causas que no dependen de ti, con al menos 33 años cotizados y 6 meses inscrito como demandante de empleo. La reducción máxima, con 48 meses de adelanto, va del 30 % al 24 % según lo cotizado.

Demorada (art. 210.2 LGSS)

Por cada año completo cotizado después de tu edad ordinaria, la pensión sube un 4 %. También se puede elegir un pago único o una combinación de las dos cosas.

Ejemplos resueltos

• Ordinaria: base media de 2.200 € y 38 años cotizados. Base reguladora: 2.200 × 300 ÷ 350 = 1.885,71 € (con el sistema nuevo, 1.885,73 €). Con 38 años te corresponde el 100 %: 1.885,73 € al mes en 14 pagas. Como no llegas a 38 años y 3 meses, tu edad ordinaria es 66 años y 10 meses.
• Anticipada voluntaria 24 meses antes, mismos datos: reducción del 21 %, 1.489,73 € al mes.
• Anticipada involuntaria 48 meses antes con 40 años cotizados: reducción del 28 %, 1.357,73 € al mes.
• Demorada 2 años: 100 % + 8 % = 108 % de 1.885,73 = 2.036,59 € al mes.
• 25 años cotizados y base media de 1.500 €: base reguladora 1.285,71 € × 73,78 % = 948,61 € al mes.

Topes de 2026

• Pensión máxima: 3.359,60 € al mes en 14 pagas. Si te jubilas anticipadamente y tu pensión teórica supera la máxima, la reducción se aplica sobre la máxima.
• Pensiones mínimas de jubilación (14 pagas): con 65 años o más, 1.256,60 € con cónyuge a cargo, 936,20 € sin cónyuge y 888,70 € con cónyuge no a cargo. El complemento a mínimos depende de tus ingresos.

Lo que esta estimación no incluye

• El cálculo mes a mes de la base reguladora con el IPC real y tus lagunas.
• El complemento para la reducción de la brecha de género por hijos.
• Regímenes especiales, jubilación parcial, flexible o activa, y profesiones con coeficientes reductores de edad (mineros, bomberos, policías…).
• El complemento a mínimos y el límite de la pensión máxima reducida que se va introduciendo poco a poco para la jubilación anticipada.
• La retención de IRPF de la pensión.

Si te quedan pocos años para jubilarte, pide tu informe de bases de cotización y usa el simulador oficial: es la única forma de conocer la cifra real.